營(yíng)口盼盼——守法守規(guī)，誠(chéng)信共贏
發(fā)布時(shí)間：2022-03-15 來(lái)源:
營(yíng)口市站前區(qū)盼盼小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱盼盼小貸）成立于2010年6月，注冊(cè)資本金2億元人民幣。公司運(yùn)營(yíng)11年以來(lái)，堅(jiān)持“守法守規(guī)”與客戶“誠(chéng)信共贏”的經(jīng)營(yíng)理念，截至2021年底累計(jì)放款2083筆、放貸129.24億元，累計(jì)形成凈利潤(rùn)22526萬(wàn)元，累計(jì)入庫(kù)稅費(fèi)15198余萬(wàn)元。在這11年多的時(shí)間里，盼盼小貸累計(jì)支持、幫助600多戶中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過(guò)資金瓶頸期，使這些主體得以更好地生存、經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，形成較好的社會(huì)效益。
盼盼小貸在經(jīng)營(yíng)中，一直在摸索一條適合自身生存和發(fā)展的道路?？偨Y(jié)這些年的發(fā)展過(guò)程，大致用一句話就可以概括了：遵紀(jì)守法經(jīng)營(yíng)，以股東為依托，與客戶誠(chéng)信共贏。
一、遵紀(jì)守法經(jīng)營(yíng)。
盼盼小貸成立11年來(lái)，始終以法律、法規(guī)為準(zhǔn)繩，以省金融局簽發(fā)的關(guān)于小額貸款公司的各類管理性文件為基礎(chǔ)，在堅(jiān)守不吸收存款、不放高利貸、不暴力催貸的底線之上，守法依規(guī)經(jīng)營(yíng)。盼盼小貸做為中國(guó)小貸協(xié)會(huì)理事單位、省小貸協(xié)會(huì)的副會(huì)長(zhǎng)單位，嚴(yán)格遵守協(xié)會(huì)章程，積極響應(yīng)協(xié)會(huì)號(hào)召，在引領(lǐng)行業(yè)健康發(fā)展的同時(shí)，也為盼盼小貸的發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。盼盼小貸在歷次評(píng)級(jí)中，均被評(píng)為A級(jí)單位，這樣的信用等級(jí)，為盼盼小貸爭(zhēng)取到更多的政策支持，無(wú)論是從金融機(jī)構(gòu)融資還是債權(quán)融資都得到了省市兩級(jí)金融局的大力支持，使得盼盼小貸的流動(dòng)性一直有保障，發(fā)展才有了空間。又因?yàn)榕闻涡≠J的守法守規(guī)，省金融局將盼盼小貸列為首批于2015年開(kāi)始向人民銀行征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)的小貸公司，這成為約束客戶還款的一個(gè)有力保障，在一定程度上減少了信貸風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
二、以股東為依托。俗話說(shuō)“背靠大樹(shù)好乘涼”。
小貸公司成立時(shí)股東是重要的審批條件，實(shí)力雄厚、理性健康的股東，是小貸公司得以生存、發(fā)展的前提條件。盼盼小貸從股東方面受益頗多。
首先從業(yè)務(wù)上來(lái)講。業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，公司依靠股東社會(huì)關(guān)系，做穩(wěn)妥的信貸業(yè)務(wù)。這類業(yè)務(wù)主要有兩類：一是依靠主發(fā)起人有龐大銷售團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展向主發(fā)起人經(jīng)銷商的貸款業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)都是代經(jīng)銷商向主發(fā)起人支付采購(gòu)款，日后可以在這些經(jīng)銷商與主發(fā)起人進(jìn)行結(jié)算時(shí)，對(duì)經(jīng)銷商的現(xiàn)金流進(jìn)行控制，以達(dá)到資金閉環(huán)管理的目的；二是依靠股東們的“朋友圈”劃定客戶定位，做熟人生意或熟悉行業(yè)的業(yè)務(wù)。這樣的客戶定位，有效地提高了貸款風(fēng)險(xiǎn)的把控度，并且在這一過(guò)程中，小貸工作團(tuán)隊(duì)的經(jīng)驗(yàn)得到積累，能力得到了提高，為應(yīng)對(duì)更加復(fù)雜多變的信貸市場(chǎng)打下了良好的基礎(chǔ)。
其次從發(fā)展上來(lái)講。2010年公司成立之初，注冊(cè)資本金為2億元，當(dāng)時(shí)正趕上2008年金融危機(jī)時(shí)我國(guó)4萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃實(shí)施之時(shí)，金融市場(chǎng)非?；钴S，整個(gè)經(jīng)濟(jì)也呈現(xiàn)快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。我們依靠股東的社會(huì)關(guān)系，2億元資本金很快就要都貸出去了，公司將面臨無(wú)米下鍋的局面。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是小貸公司發(fā)展的大忌，現(xiàn)金流好的客戶會(huì)因?yàn)槟銢](méi)有后續(xù)資金供給而失去忠誠(chéng)度，而現(xiàn)金流不好的客戶更會(huì)因?yàn)闆](méi)有后續(xù)資金保障而不愿意將貸款歸還。這時(shí)公司得到了股東們的大力支持，他們于2010年-2012年間，先后為盼盼小貸擔(dān)保從銀行爭(zhēng)取了三筆分別為4000萬(wàn)元、9000萬(wàn)元和1億元貸款，緩解了公司信貸資金緊張的問(wèn)題。2019年，根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，需要增加新的現(xiàn)金流，股東們又支持盼盼小貸通過(guò)遼寧股權(quán)交易中心向股東定向發(fā)債1.4億元，為盼盼小貸的發(fā)展再次注入新的活力。不僅如此，為了能夠讓盼盼小貸有充足的現(xiàn)金流用于經(jīng)營(yíng)，股東們多年來(lái)一直堅(jiān)持不分利的經(jīng)營(yíng)方針，不從盼盼小貸“抽血”，極好地保證和保護(hù)了盼盼小貸發(fā)展的空間。
再次，從管理上來(lái)講。盼盼小貸一直采用董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制管理，有行之有效的信貸受理、審批、監(jiān)管流程。股東們參與盼盼小貸的規(guī)劃，但不參與日常管理，更不強(qiáng)制貸審會(huì)做出貸款指令，專業(yè)的事讓專業(yè)的人去做，有效地規(guī)避了由于非理性業(yè)務(wù)的發(fā)生而造成的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
三、與客戶誠(chéng)信共贏。
客戶是公司發(fā)展的基石，一定數(shù)量的優(yōu)質(zhì)、高忠誠(chéng)度的客戶，是小貸公司發(fā)展的重要保障。盼盼小貸經(jīng)營(yíng)十多年來(lái)，沒(méi)有好高騖遠(yuǎn)地做不適合自己業(yè)務(wù)能力和技術(shù)能力的客戶拓展活動(dòng)。客戶主要定位在營(yíng)口地域范圍內(nèi)，又優(yōu)中選優(yōu)地穩(wěn)定了600多個(gè)客戶，在滿足他們季節(jié)性需求的同時(shí)，盼盼小貸得到的是穩(wěn)定的客戶和客戶極高的忠誠(chéng)度，以及還算滿意的經(jīng)濟(jì)效益。分析起來(lái)，主要是在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中做到以下三點(diǎn)：
一是以共贏為目的，控制放貸利率，實(shí)現(xiàn)收益的同時(shí)，讓客戶的利益也能夠得到實(shí)現(xiàn)。油品倉(cāng)儲(chǔ)類客戶是盼盼小貸成立后就一直合作的客戶，由于此類客戶實(shí)力強(qiáng)、流動(dòng)性好、季節(jié)性用款特征明顯，也深受區(qū)域內(nèi)城商行的喜愛(ài)。從2013年下半年，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，城商行開(kāi)始收緊對(duì)這類企業(yè)的貸款。盼盼小貸從2014年初開(kāi)始，將這類客戶的利率全部調(diào)整到年化18%，因其用款周期普遍低于7個(gè)月，實(shí)際融資成本年化為9-10%左右，接近甚至低于城商行和信用社的實(shí)際利率。這樣的資金，成本不高，使用方便，用款感受好，客戶自然會(huì)愿意有更多的合作機(jī)會(huì)，這個(gè)行業(yè)中實(shí)力雄厚的企業(yè)迅速發(fā)展成盼盼小貸的客戶，并直至現(xiàn)在，這類客戶利息收入占比，目前仍達(dá)到25%以上。
二是以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，切實(shí)為客戶量身定制好適合其的資金使用計(jì)劃。盼盼小貸的客戶，多為財(cái)務(wù)核算能力不是特別強(qiáng)的中小微企業(yè)，在企業(yè)管理上存在粗放、少規(guī)劃的實(shí)際問(wèn)題。盼盼小貸在與客戶接觸的過(guò)程中，不以多收益為出發(fā)點(diǎn)，反而在詳細(xì)了解客戶的需求后，根據(jù)其實(shí)際需求，制定出最合理的資金使用額度、頻次、期限方案，并提示客戶盡量提供可抵押資產(chǎn)，以降低客戶用款成本，同時(shí)還提高了信貸風(fēng)險(xiǎn)的可控性。客戶舒適的融資體會(huì)、超值的服務(wù)感受，使他們更容易成為盼盼小貸的朋友而不是客戶，還款意愿更強(qiáng)、合作空間更大，好多客戶的忠誠(chéng)度就是這樣培養(yǎng)起來(lái)的。
三是與客戶制定嚴(yán)格的守信原則。如果客戶守信用款、按時(shí)還款，可以享受到利率或是用款優(yōu)先等優(yōu)惠待遇，這樣盼盼小貸與客戶之間形成良好的互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信共贏。
歲月荏苒，光陰如梭。轉(zhuǎn)眼間盼盼小貸已在小額貸款這條路上摸索了近12年。這其中，有過(guò)榮耀，也有過(guò)困惑，更有過(guò)痛苦。但盼盼小貸仍然堅(jiān)信守法守規(guī)經(jīng)營(yíng)是企業(yè)安身立命之根、與客戶誠(chéng)信共贏是企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展之本，并且在未來(lái)的經(jīng)營(yíng)中，將始終堅(jiān)守初心，在自身發(fā)展的同時(shí)，與客戶誠(chéng)信合作，共贏未來(lái)。
